藍牙技術在非接觸式支付領域中應用

　　2.3 移動支付業務的分類

　　按照支付金額的大小和地理位置的遠近，移動支付業務有如下分類。

　　（1）按支付金額劃分

　　●微支付：支付金額低于2歐元的情況下，一般劃歸為微支付類型。

　　●小額支付：支付金額介于2~25歐元之間，稱為小額支付。

　　●大額支付：支付金額在25歐元以上，則為大額支付。

　　（2）按地理位置劃分

　　●遠程支付：遠程支付可以不受地理位置的約束，獨立或依托于網上購物、電話購物、銀行業務等環境，以銀行賬戶、手機話費或虛擬預存儲帳戶作為支付帳戶，以短信、語音、WAP等方式提起業務請求，一般用以購買數字產品、訂購天氣預報、訂購外匯牌價等銀行服務、代繳水電費、為購買的現實商品付款等。

　　●本地支付：利用紅外線、藍牙、射頻技術，使得手機和自動售貨機、POS終端、汽車停放收費表等終端設備之間的本地化通訊成為可能，真正用手機完成面對面（Face-to-Face）的交易。

　　2.4 支撐技術

　　從移動通信體系結構來看，支撐移動支付的技術分為四個層面：

　　* 傳輸層：GSM、CDMA、TDMA、GPRS、藍牙、紅外、非接觸芯片、RFID;

　　* 交互層：語音、WAP、短信、USSD、i-mode;

　　* 支撐層：WPKI/WIM、SIM、操作系統；

　　* 平臺層：STK、J2ME、BREW、瀏覽器；

　　2.4.1 短信

　　短消息服務是移動支付中經常用到的，用于觸發交易支付、進行身份認證和支付確認的移動技術。在移動支付中按照信息流的流向可以分為上行和下行兩種方式。用戶使用短信的上行通道，發送特定信息（此信息格式由移動支付運營商提供，一般包括購買商品的編號、數量等）到指定的特服號進行支付；另外，也可以通過下行通道向客戶推送一些商品或服務，如提醒充值用戶進行充值，如果用戶確認充值，則完成了此次的移動支付。同時下行通道也是進行用戶消費確認的渠道，來保證支付的安全，避免支付中的欺詐行為。

　　2.4.2 紅外線技術

　　2002年由紅外線數據協會制定了一個用于移動支付的全球無線非接觸支付標準：IrFM（Infared Financial Messaging，紅外線金融通信）。2003年4月由VISA國際、OMC card、日本ShinPan、AEON credit和日本NTT DoCoMo等公司將其引入進行移動支付服務的試驗，通過紅外線通信把信用卡信息下載并存儲在手機里，在支付時通過紅外線通信將用戶的信用卡信息傳輸到指定設備，以完成支付認證。

　　2.4.3 自動語音服務（IVR）

　　自動語音服務技術與短信類似，用戶可以通過撥打某個特服號碼進行移動支付。在用戶支付確認和購買商品確認流程中也使用到IVR技術，如在用戶支付前，用戶收到一個由移動支付平臺外撥的自動語音電話，用戶根據電話提示進行支付；支付成功后，商戶也收到一個由支付平臺外撥的語音電話，通知商戶支付成功可以提供商品或服務。

　　2.4.4 GPRS/UMTS

　　GPRS/UMTS均支持IP協議的數據通信，在此網絡上可以開發類似于Internet網的支付。

　　2.4.5 RFID/Bluetooth

　　射頻識辨技術（Radio Frequency Identification，RFID）和藍牙技術（Bluetooth）都是基于射頻技術（RF）的兩種通信標準，可以將RF技術引入非接觸式移動支付服務。一般情況下在手機中內置一個非接觸式芯片和射頻電路，用戶帳戶支付信息通過某種特殊格式的編碼，存放在此芯片中，以適應銀行或信用卡商的認證規則。用戶在支付時，只需將手機在POS的讀卡器前一晃，用戶的帳戶信息就會通過RF傳輸到此終端，幾秒鐘后就可以完成支付認證和此次交易。

　　2.4.6 非接觸式芯片技術

　　非接觸式芯片技術是使用IC智能芯片技術與近距離無線通信技術（藍牙技術、紅外線技術等）相結合的一種新型技術，將用戶信息存儲在智能芯片中，通過近距離無線通信技術與其他接受處理設備進行通信，將信息按照某種格式進行加密傳輸。

　　在這些通信技術中，射頻識辨（RFID）和紅外線技術（Infared Red）與非接觸芯片的結合將是未來手機作為移動支付設備的技術發展主流。另外，幾乎所有的現場支付解決方案中，手機技術的支持都是重要的環節，目前有如下幾種有關手機的解決方案：多功能芯片卡，雙卡手機，外接無線識別模塊讀卡器，雙插槽手機和內置的手機支付軟件。