Gartner：59%的企業(yè)客戶將銀行作為他們主要的流動性服務(wù)商

2021年Gartner金融決策者之聲調(diào)查顯示，銀行仍然是企業(yè)主要的流動性服務(wù)商。

如圖一所示，使用銀行的受訪者比例仍然位居第一。59%的受訪者將銀行列為他們主要的現(xiàn)金流管理服務(wù)商；22%的受訪者將非銀行金融機構(gòu)（NBFI）作為他們主要的服務(wù)商；其余19%的受訪者同時使用至少一家銀行和一家非銀行金融機構(gòu)來滿足他們的現(xiàn)金流需求。

圖一、不同服務(wù)商在現(xiàn)金流活動中所占的比例                                              

但非銀行金融機構(gòu)正在推動流動性管理領(lǐng)域的競爭，他們滿足了銀行遲遲不能滿足或無法滿足的客戶需求。非銀行金融機構(gòu)包括風險投資公司、商業(yè)貸款公司、私募股權(quán)公司以及持有支付業(yè)務(wù)許可證的初創(chuàng)或老牌技術(shù)公司（PayPal、Venmo、Stripe等）。如圖一所示，41%的受訪者里面涵蓋使用非銀行金融機構(gòu)服務(wù)或者同時使用非銀行金融機構(gòu)和銀行來管理公司的現(xiàn)金流。

Gartner高級研究總監(jiān)Mary Yan表示：“Gartner認為出現(xiàn)這種狀況是由于流動性管理本質(zhì)上不是一個孤立的產(chǎn)品或服務(wù)，而是一整套系統(tǒng)、專業(yè)的服務(wù)。此外，更換服務(wù)商所需付出的時間和精力也阻礙著現(xiàn)有企業(yè)客戶離開銀行。但客戶的需求和來自非銀行金融機構(gòu)的競爭威脅正在迫使傳統(tǒng)銀行通過改造他們的產(chǎn)品來為客戶提供快速、低成本、高頻率和更便捷的服務(wù)。”

Yan表示：“銀行在安全、隱私、客戶服務(wù)和定價等方面仍具有競爭優(yōu)勢，而非銀行金融機構(gòu)在提供創(chuàng)新技術(shù)和數(shù)字服務(wù)方面處于領(lǐng)先地位。”

盡管銀行具有領(lǐng)先的優(yōu)勢，負責金融服務(wù)數(shù)字業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和創(chuàng)新的銀行首席信息官也應(yīng)與業(yè)務(wù)職能部門合作，將滿足客戶基本需求的產(chǎn)品和服務(wù)放在優(yōu)先位置，支持企業(yè)流動性管理方面的業(yè)務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新，并通過擴展API功能來彌補產(chǎn)品的不足，實現(xiàn)與客戶后臺系統(tǒng)的深度整合。

其次，銀行首席信息官應(yīng)使用系統(tǒng)自動化改進客戶服務(wù)，通過建立數(shù)據(jù)平臺“管理駕駛艙”保持價格方面的競爭優(yōu)勢，實現(xiàn)高水平的資金成本管理和流動性風險控制。

銀行與非銀行金融機構(gòu)還可以探索如何共同開發(fā)兼具銀行穩(wěn)定性與非銀行金融機構(gòu)技術(shù)敏捷性的混合解決方案，建立由銀行監(jiān)督資金管理和整體業(yè)務(wù)流程，非銀行金融機構(gòu)提供API集成等創(chuàng)新支持技術(shù)的合作項目和合資機構(gòu)。

Gartner客戶可在《銀行如何應(yīng)對非銀行金融機構(gòu)在企業(yè)流動性產(chǎn)品和服務(wù)方面的挑戰(zhàn)》報告全文中獲得更詳細的分析。