手機變身信用卡 激活你的移動支付生活

　　在這之前，人們聽到更多的是RFID(Radio Frequency Identification)技術，這種射頻技術已經被廣泛應用于公交卡、門禁卡之中。接近識別器后滴的一聲，相信很多人都曾有這樣的經歷。不過，這并不是我們現在討論的NFC。

　　據成立于2004年的NFC論壇給出的說法稱，NFC是基于RFID發展起來的近距離無線通信技術，但是，NFC涵蓋的應用更廣泛、更深入，而且，NFC在手機中的集成，將帶來更多有趣且安全的應用。

　　這就是我們未來的移動支付方式嗎?中國的移動消費和其它國家相比差距在哪里?還有哪些障礙橫在我們移動消費的門前呢?

　　現行的中國移動支付

　　其實，移動支付在中國并不是一個陌生的概念。移動電子商務在我國的出現要從1999年底算起，伴隨著WAP的應用，手機銀行、手機炒股等互聯網上的電子商務形式被移植到手機終端上。

　　1999至2002年之間，很多銀行推出手機銀行業務。具體做法是在手機的SIM卡里加進銀行密鑰，用戶需要將手機里的SIM卡更換成STK(Sim Tool Kit)卡才能進行手機銀行業務。然而，復雜的操作過程以及相對較高的換卡成本還有用戶要到銀行的營業廳去換卡的體驗，使得第一波移動支付的發展舉步維艱。

　　作為移動通信領域的主導者，中國移動和中國聯通也從沒有放棄這個領域。移動運營商進行手機賬單代收費，諸如將游戲點卡和在線教育等業務和系統相連接，產生的費用走運營商自己的渠道而沒有經過銀行，這樣的灰色地帶在銀行系統看來是絕對不允許的，所以，第二波移動支付即應運而生。

　　中國移動和中國銀聯合資成立于2003年8月的北京聯動優勢科技有限公司打出了“手機錢包”的概念。聯動優勢Umpay的業務以手機為工具，以銀行卡為依托，通過短信、語音、K-JAVA、WAP、USSD等形式發出操作指令。

　　發出指令后，通過手機錢包服務提供商轉到與手機錢包服務提供商簽約的該銀行卡發卡銀行，或中國移動簽約服務伙伴，根據客戶所發的指令進行操作，為客戶提供消費支付、自助轉賬、自助繳費、賬戶查詢等服務。

　　中國聯通也分別與移動支付公司和銀行共同合作進行了手機錢包的捆綁業務。2004年底，凡擁有中國建設銀行賬戶的中國聯通CDMA1X用戶，在申請手機銀行業務后，手機便成為具備理財功能的金融終端。中國聯通也在跟負責移動支付運營的上海捷銀信息技術有限公司進行合作，綁定銀行卡之后，可以從銀行賬戶轉賬為手機充值。

　　可以說，第二波移動支付在某種程度上方便了用戶的消費體驗，BDA分析師劉斌對類似于Umpay的模式表示了認可，但是也指出:“現在這種模式最主要的業務是對手機賬號充值，其它如商戶消費、在線購卡等支付業務所占交易量比重很小，而且，現在大部業務是通過短信來確認的，用戶通過手機支付實現即時消費并不方便。”

　　來自信息產業部電信研究院通信信息研究所的一份報告顯示:在以短信形式進行移動支付時，用戶不僅要輸入繁瑣的文字信息，還要記住手機錢包業務的接入碼，在發送完請求購買信息之后還要等待運營商的確認信息，這樣一來一回，需要等待的時間很長，為用戶帶來了極大的不便。因此，通過短信這種方式只適合購買一些數字產品，購買現實中有形商品就顯得非常繁瑣，不如傳統的貨幣或信用卡支付方便。

　　在第二波移動支付的發展遇到瓶頸時，是否會有新的業務形式讓手機錢包能夠真正名副其實一些呢?移動支付走在世界前列的日本和韓國又會給我們以怎樣的借鑒呢?