NFC手機支付模式解析

NFC技術作為一種近距離通信，在移動支付領域發揮了重大作用。NFC手機支付作為NFC近場支付模式應用，要有銀行卡、NFC智能終端、NFC技術及受理終端搭配使用。目前，已實現銀行卡與NFC智能終端合二為一，讓移動支付更加方便、快捷。NFC支付具體模式，如下圖所示：

　　一、資金賬戶

　　由于資金賬戶可能屬于銀行、運營商，也可能屬于第三方支付機構，因此資金賬戶的綁定需要一定的技術支持，需要保證賬戶的安全性和便捷性：

　　1、資金 賬戶安全要求

　　作為金融支付賬戶及支付應用的安全載體，要求其符合國際CC EAL4+認證和EMVCO認證。該類芯片應具備如下的安全特性：加密的存儲空間、抗SPA/DPA攻擊、抗SEMA/DEMA攻擊、抗時序攻擊、有源屏蔽層、總線加密、高低電壓傳感器、高低頻率傳感器、光照傳感器、真隨機數發生器、硬件3DES/RSA/ECC協處理器等。

　　2、資金賬戶載體的封裝和表現形式

　　智能卡芯片可以封裝進多種形式的介質中。但與移動支付結合，安全芯片存在的方式主要依賴移動終端的支持能力，目前主流的形式有：

　　（1）全終端，直接固化在手機芯片中，或存放在獨立的卡片槽。

　　（2）智能SD卡，存放在移動終端的SD卡槽。

　　（3）SIM卡模式，復用SIM卡的功能。

　　（4）終端附件，如通過音頻口或者USB口與移動終端結合。

　　不管是哪種存在形式，都應采用成熟、可靠的硬件封裝技術，從而無法拆解出安全芯片直接訪問，也無法通過邏輯分析儀器探測安全芯片的通信，保證支付賬戶的安全。

　　3、資金賬戶管理

　　基于智能卡的移動支付，一個最大的特點就是可以支持“多應用”。即一張智能卡里面能夠加載和運行多個與支付相關的應用，來滿足用戶多方面的需求，真正地方便用戶，主要服務包括：

　　（1）負責應用的管理和應用生命周期管理，如遠程應用下載、個人化和更新等操作。

　　（2）負責智能卡管理和智能卡生命周期管理，如遠程鎖卡及銷卡。

　　（3）應用的合法性和安全性。可以預見，中國未來移動支付生態環境一定是一個市場化、多元化、個性化，不斷創新、不斷發展變化的環境。

　　二、 移動終端